揪出 “扶贫工具人”！邮储银行寿光开发区营业所 33 万涉诈资金紧急拦截

“要不是你们细心追问,我这把老骨头差点就帮骗子洗了钱!” 面对民警的调查,年过六旬的李大妈羞愧又后怕。2025 年 2 月 20 日中午,邮储银行寿光市开发区营业所凭借对资金流动与客户行为的细致核查,成功识破一起针对中老年人的 “扶贫诈骗” 陷阱,精准拦截 33 万涉诈资金,避免受害人沦为诈骗分子的 “工具人”。

跨省资金 + 模糊说辞,老年客户取款藏疑点

2 月 20 日中午 11 点 30 分,年过六旬的李大妈缓缓走进邮储银行寿光市开发区营业所,径直走向柜台,向柜员提出办理跨行汇款业务,计划将卡内 33 万元资金全部汇至自己名下的农业银行账户。

按照大额资金业务操作规范,柜员在核对账户信息时,两个异常点瞬间引起警觉:一是该账户内 33 万元资金并非长期留存,而是在当日 11 点左右刚刚汇入,资金到账与汇款操作间隔仅半小时;二是客户所持银行卡的开户地为德州,与当前办理业务的寿光开发区营业所分属不同地市,属于跨省异地办理大额汇款。

带着疑问,柜员耐心向老年客户核实情况:“大妈,您这 33 万是刚汇过来的,这次汇款是有什么用途呀?您怎么会从德州来寿光办理业务呢?” 客户略显局促地回答:“我来寿光看孩子,顺便办点转账的事。” 可当柜员进一步询问 “孩子在寿光哪个小区居住”,以便进一步确认情况时,客户却支支吾吾说不上来,只反复强调 “自己是打车过来的,具体小区记不清了”。

客户对关键信息的模糊回应,结合跨省资金、异地办业务的情况,让柜员判断其存在重大可疑,当即停止业务办理,第一时间将情况上报给网点负责人,并同步联系市行管理人员请求进一步核查。

流水排查露破绽,锁定 “扶贫工具人” 特征

市行管理人员接到上报后,立即对该老年客户的账户流水展开深度排查,“60 岁左右中老年群体、跨省资金流转、短期内多地移动、对个人行程细节含糊其辞”,这些特征与近期当地公安机关下发的 “扶贫工具人” 诈骗预警信息高度吻合 —— 据公安部门警示,诈骗分子常以 “扶贫补贴”“养老投资” 为诱饵,瞄准防范意识较弱的中老年人,诱导其提供银行卡接收涉诈资金,再以 “转账激活补贴” 等名义,让老年人将资金转至指定账户,使老年人沦为诈骗分子转移赃款的 “工具人”。

结合所有疑点与特征,市行管理人员判定该老年客户极可能已陷入 “扶贫诈骗” 陷阱,33 万元资金大概率为涉诈资金。为避免资金被转移,市行管理人员立即将核查结果上报至寿光市警银协作群,同时指导网点紧急联系当地派出所报警,启动应急处置流程。

警银联动破骗局,全额拦截护权益

网点在接到市行指导后,一方面安排工作人员温和安抚老年客户情绪,以 “业务系统临时维护,需稍作等待” 为由,引导客户在网点休息区等候,防止其察觉异常后离开,导致资金拦截工作受阻;另一方面,网点负责人再次与属地派出所沟通,详细说明客户情况、账户疑点及排查结果,请求民警尽快出警介入。

短短 15 分钟后,派出所民警便抵达营业所。民警首先向老年客户出示了公安机关近期发布的 “扶贫诈骗” 案例宣传资料,随后结合其账户流水与行程信息,耐心讲解诈骗分子的套路:“大妈,收到的这 33 万根本不是什么‘扶贫补贴’,而是一位电信诈骗受害人的受骗资金,骗子就是利用您的银行卡转移赃款,让您成了‘工具人’,一旦资金转出,您不仅要承担法律责任,还可能面临财产损失。”

在民警的证据展示与耐心讲解下,李大妈终于恍然大悟,承认自己此前轻信了陌生人 “缴纳少量费用即可领取高额扶贫补贴” 的说法,才按照对方指示接收资金并准备转账。随后,李大妈积极配合民警调查,签署相关法律文书,随民警前往派出所做进一步笔录。最终,33 万涉诈资金被成功拦截,未造成实质性损失。

聚焦老年群体,织密反诈防护网

“此次成功拦截,关键在于我们对中老年客户群体的重点关注,以及对公安反诈预警信息的精准落地。”邮储银行寿光市开发区营业所负责人表示,针对中老年群体防范意识较弱、易成为诈骗目标的特点,网点常态化开展 “适老化反诈宣传”,通过在网点张贴案例海报、工作人员一对一讲解、发放通俗易懂的反诈手册等方式,向老年客户揭露 “扶贫诈骗”“养老诈骗” 等常见骗局。同时,网点还建立了 “大额资金异常筛查机制”,对异地办理大额转账、短期内资金快速流转、客户信息模糊的业务重点核查,确保每一笔大额交易都 “有源可溯、有疑必查”。此次 33 万涉诈资金的成功拦截,再次彰显了邮储银行潍坊市分行在守护群众财产安全中的金融担当。

未来,邮储银行潍坊市分行将持续深化与公安机关的警银协作,针对中老年等重点群体开展更多精准化反诈宣传活动,通过 “网点宣传 + 社区讲座 + 案例警示” 等多种形式,提升群众尤其是老年群体的识骗防骗能力,切实筑牢全民反诈的安全防线。