20万异地巨款突现沉睡账户！邮储银行潍坊市分行紧急管控拦截涉诈风险

“多亏银行及时管控账户,不然我的‘沉睡账户’可能就成了骗子转移资金的工具!” 近日,客户潘某在邮储银行潍城区支行工作人员的耐心沟通和潍城区反诈中心的专业指导下,深刻认识到账户异常交易背后的涉诈风险,对银行的主动防控举措连连点赞。此次针对长期不动账户的精准管控,再次彰显了邮储银行潍坊市分行筑牢金融反诈防线的责任与担当。

2025 年 9 月 19 日,邮储银行潍坊市分行接到省行风险监测系统推送的紧急预警信息:客户潘某的个人银行账户为 “长期不动账户”,此前长期无资金往来,却在 8 月 30 日突然发生小额存入交易,更在 9 月 19 日收到一笔来自广州某陌生账户的 20 万元大额汇款。不仅如此,系统监测显示,该账户在大额资金到账后,通过手机银行频繁发起余额查询操作,且存在多次截屏记录,交易行为与账户历史使用习惯存在明显差异,疑似涉诈资金转移风险。

接到预警后,邮储银行潍坊分行立即启动应急处置流程,按照 “可疑账户快速管控” 工作机制,第一时间对潘某的该账户采取停用管控措施,冻结资金转出功能,防止资金被不法分子转移。同时,工作人员迅速调阅账户历史信息,进一步确认该账户此前无大额交易记录、无异地资金往来史,此次 20 万元异地汇款及后续异常操作,完全符合电信网络诈骗涉案资金 “突袭入账、快速查询、准备转移” 的典型特征。

当日下午 4 点多,客户潘某从北京致电邮储银行潍城区支行网点,询问账户为何无法正常使用,语气中带着焦急。网点工作人员一边耐心安抚潘某情绪,告知其账户管控是为了保障资金安全,一边委婉核实资金来源及交易背景。潘某仅表示 “资金是朋友转入”,但对朋友身份、转账用途等关键信息含糊其辞,未给出合理说明。

为进一步核实情况、防范风险,网点在与潘某沟通的同时,立即将账户预警信息、管控措施、客户沟通记录等详细情况同步上报潍坊市分行管理部门及潍城区反诈中心,请求专业指导与协助。潍城区反诈中心接到线索后,迅速对该账户资金流向、汇款方账户背景展开初步核查,并第一时间联系潘某,告知其账户存在涉诈风险,明确要求银行保持账户管控状态,待潘某返回当地后再进行当面核实处置,避免其在不明情况下配合不法分子转移资金。

“长期不动账户突然启用并接收大额异地汇款,是涉诈资金转移的高频风险场景。”邮储银行潍坊市分行负责人表示,近年来电信网络诈骗分子频繁利用 “沉睡账户” 规避监管,通过小额测试后转入大额涉案资金,再快速转移,给案件侦破和资金追回带来极大难度。为此,邮储银行依托总行智能风控系统,建立了 “长期不动账户唤醒 + 大额异地汇款 + 异常操作” 的多重预警模型,通过技术手段实现对可疑交易的精准识别、快速预警;同时制定了 “可疑账户分级管控” 机制,确保在风险确认前及时冻结资金流出通道,为后续核查处置争取时间。

截至目前,潘某的账户仍处于安全管控状态,20 万元资金未发生任何转移。潍城区反诈中心已与潘某约定返回当地后的核查时间,将联合银行对资金来源、转账背景、客户是否知情等情况进行详细核实,若确认资金为涉诈涉案资金,将启动资金返还流程;若客户确系被不法分子利用,将对其进行反诈警示教育,指导其加强账户安全管理。

此次成功管控可疑账户、拦截 20 万元涉诈风险资金,是邮储银行潍坊市分行依托智能风控系统实现 “主动预警、快速处置” 的典型案例,体现了该行在反诈工作中 “科技赋能 + 人工核查 + 机制保障” 的全链条防控能力。下一步,邮储银行潍坊市分行将持续优化智能风控体系,强化对长期不动账户、异地大额交易、异常操作行为的监测预警精度,提升风险识别的前瞻性和针对性;同时加大对客户的账户安全宣传力度,通过短信提醒、网点宣讲、线上科普等形式,引导客户妥善管理个人银行账户,切勿出租、出借、出售 “沉睡账户”,发现账户异常及时联系银行或警方,共同筑牢账户安全防线。

邮储银行潍坊市分行相关负责人表示,将始终坚持 “以人民为中心” 的发展思想,持续深化与公安反诈部门的联动协作,以更严密的防控措施、更高效的处置机制、更贴心的服务保障,全力守护广大客户的财产安全,为维护良好金融秩序贡献邮储力量。