识破 “军恋” 骗局！邮储银行寿光胡营营业所 15 万涉案资金精准堵截

“要是没你们拦着,我就搭进骗局里了!” 当民警向张女士戳破 “部队对象” 的诈骗真面目时,她攥着网点工作人员的手后怕不已。2025 年 2 月 17 日下午,邮储银行寿光市胡营营业所凭借对异常交易的敏锐洞察和与警方的高效联动,成功识破一起冒充部队人员的 “婚恋杀猪盘” 洗钱骗局,精准堵截涉案资金 15 万元,守护了群众财产安全。

反常取款露破绽,多疑点触发警觉

2 月 17 日下午 4 点,寿光市胡营营业所内,神色匆匆的张女士径直走向柜台,急切地提出要支取账户内全部 15 万元资金。因未提前预约大额取款,张女士改口称当日先取 5 万元,剩余 10 万元次日预约支取。这一着急的取款计划,已让柜员心生留意。更关键的是,系统同步弹出预警 —— 张女士的账户已被暂停非柜面交易。按照大额资金业务核查规范,柜员立即询问取款用途及资金来源。“是我对象让取的,汇款人他认识。” 张女士的回答简洁却含糊,当柜员提出电话联系其对象核实情况时,她急忙辩解:“他在部队当兵,不方便接电话。”

取款办理期间,张女士频繁查看手机 QQ,自称正在与 “部队对象” 沟通,还向柜员展示了对方发来的 “汇款人身份证影像”。“部队身份 + 异地资金 + 即时通讯指令”,一系列细节瞬间串联起来,与网点近期培训的反诈案例高度吻合。柜员当即停止业务办理,第一时间将情况上报给网点营业主管。

精准识别套路面,警银联动秒响应

“这正是公安近期预警的‘冒充部队人员婚恋杀猪盘’骗局!” 营业主管听完汇报,立刻联想到当地公安机关下发的反诈警示 —— 诈骗分子常伪装成军人建立恋爱关系,再以 “不便直接交易” 为由,诱导受害人取现转移涉案资金,形成洗钱闭环。张女士的遭遇与警示案例中的 “话术套路、资金转移模式” 完全一致,15 万元资金面临重大风险。

网点随即启动应急处置预案:一方面安排专人温和安抚张女士情绪,以 “业务流程核验” 为由引导其在大厅等候,避免其察觉异常后被骗子教唆离开;另一方面,营业主管双线同步行动 —— 电话上报寿光市反诈中心,详细说明账户预警、客户说辞及可疑细节,同时联系属地派出所请求紧急出警,为拦截工作抢占 “黄金窗口期”。

数据研判定性质,全额堵截护民生

寿光市反诈中心接到上报后,立即启动 “数据研判 + 现场处置” 联动机制,依托涉诈资金分析模型对张女士账户流水、汇款来源进行多维度核查。短短 20 分钟内,研判结果明确:该账户接收的 15 万元资金均来自近期多起电信诈骗案件受害人账户,确为涉案资金。

此时,属地派出所民警已抵达网点。在反诈中心的远程指导下,民警向张女士出示了涉案资金流向证据,结合 “婚恋杀猪盘” 典型案例拆解骗局 —— 所谓的 “部队对象” 实为诈骗分子,发来的身份证影像系伪造,其真实目的是利用张女士的账户转移赃款。真相大白后,张女士终于醒悟,当场签署配合调查文件,随民警前往派出所做进一步笔录。

筑牢前哨防线,反诈宣传不松懈

“这次成功拦截,得益于公安反诈预警的精准推送和网点员工的专业敏感。” 邮储银行寿光市胡营营业所负责人表示,为应对层出不穷的诈骗新手法,网点建立了 “公安预警 + 案例培训 + 场景演练” 的常态化反诈机制,定期组织员工学习 “冒充军人、虚假婚恋” 等新型骗局特征,强化 “一问用途、二核身份、三查关联” 的核查流程,确保每个岗位都成为反诈 “前哨”。

此次 15 万元涉案资金的成功堵截,是邮储银行潍坊市分行深化警银协作的又一实践成果。下一步,邮储银行潍坊市分行将联合公安机关开展 “反诈进社区、进乡村” 专项宣传,重点揭露 “婚恋杀猪盘”“冒充公职人员” 等骗局套路,通过真实案例讲解、风险提示发放等方式,提升群众识骗防骗能力,以金融担当织密全民反诈安全网。