限额提升背后藏骗局！邮储银行高密市醴泉营业所成功拦截 2.5 万元涉诈转账

“真是太惊险了!差点就把钱转给了不认识的人,多亏你们火眼金睛,帮我守住了辛苦钱!” 2025 年 4 月 3 日,客户张某在邮储银行高密市醴泉营业所工作人员的耐心劝阻下,成功避开一起电信网络诈骗,2.5 万元资金安然无恙,对网点工作人员的专业处置连连致谢。

当日上午 10 时许,男性客户张某携带身份证及银行卡,匆匆来到邮储银行高密市醴泉营业所办理业务。他向柜员提出两项请求:一是将银行卡交易限额提升至 3 万元,二是办理 2.5 万元转账汇款。张某解释,因当前银行卡支付限额较低,无法满足给 “朋友” 转账的需求,而这位 “朋友” 正在住院,急需这笔钱应急。

按照大额转账及限额调整业务的风险防控要求,柜员先核实了银行卡的当前交易限额及近期流水,发现该账户近期资金往来平稳,无明显大额交易记录,突然申请提升限额并大额转账的行为存在异常。随后,柜员进一步向张某核实转账用途、收款方身份信息,并习惯性地提醒:“先生,转账前一定要确认对方身份,切勿向陌生人随意转账,防范电信诈骗。”

面对询问,张某坚持称收款方是 “住院的朋友”,但当柜员要求提供具体收款信息时,系统显示收款账户为江西省农村信用社,收款人姓名为 “肖龙斌”,与张某此前描述的“朋友”信息完全不符。这一关键矛盾点立刻引起了柜员的高度警觉,她当即暂停业务办理,第一时间呼叫综合柜员到场协助核实。

综合柜员赶到现金区后,进一步向张某追问交易细节,要求查看其与 “朋友” 的沟通记录。张某犹豫片刻后拿出手机,聊天记录显示,与其对接的并非所谓 “住院朋友”,而是一名备注为 “权限开通助理 - 程蓉” 的女性。聊天内容显示,张某完全是在 “程蓉” 的远程指令和安排下,准备向 “肖龙斌” 账户转账 2.5 万元。

“您认识肖龙斌吗?和这位‘程蓉’是什么关系?” 综合柜员敏锐追问。张某如实回应:“我根本不认识肖龙斌,‘程蓉’说是朋友的朋友,具体情况我也不清楚,她让我转我就准备转了。” 结合 “陌生收款账户 + 远程指令转账 + 身份信息矛盾” 的多重可疑信号,综合柜员当即判断张某遭遇了电信网络诈骗,所谓 “朋友住院借钱” 只是骗子编造的虚假理由。

“先生,您这是被骗了!” 综合柜员立即明确告知张某骗局本质,一边阻止其继续操作,一边详细讲解此类诈骗的常见套路:骗子往往伪装成 “助理”“客服” 等身份,通过 “朋友求助”“权限开通” 等名义诱导受害者转账,利用受害者对 “朋友的朋友” 的信任降低防备心,最终骗取资金。同时,工作人员还向张某普及了电信网络诈骗的识别技巧和防范要点,提醒其今后遇到类似远程指令转账、收款人与描述不符的情况,务必先核实清楚,必要时联系警方或银行咨询。

听完工作人员的讲解,张某这才恍然大悟,后背惊出一身冷汗,连连感谢:“太谢谢你们了!要是没有你们仔细核实,我这 2.5 万元就打水漂了,以后转账我一定多留个心眼!” 随后,工作人员协助张某放弃了限额提升及转账申请,并指导其在手机上确认关闭了不必要的支付功能,进一步筑牢资金安全防线。

“限额调整 + 大额转账” 是电信诈骗的高频风险场景,每一次细致核实都是对客户财产安全的负责。邮储银行潍坊市分行负责人表示,该行始终将反诈工作融入业务办理全流程,针对限额调整、大额转账、陌生账户交易等重点业务,建立了 “双人核实、细节追问、疑点暂停” 的防控机制,要求一线员工对任何异常信号保持零容忍态度。同时,常态化开展反诈技能培训,通过案例复盘、套路拆解等方式,提升员工对 “身份信息矛盾”“远程指令转账”“虚假用途编造” 等诈骗特征的识别能力,确保在业务办理中能及时识破骗局、果断处置。

此次 2.5 万元涉诈转账的成功拦截,是邮储银行潍坊市分行一线员工专业素养与责任担当的又一体现。下一步,邮储银行潍坊市分行将持续强化反诈防控举措,一方面优化智能风控系统,加强对 “突然提额 + 异地陌生转账” 等可疑行为的精准预警;另一方面加大反诈宣传力度,通过网点宣讲、线上科普、社区联动等多种形式,向广大客户普及各类诈骗的新套路、新特征,引导客户树立 “转账先核实,可疑先咨询” 的安全意识,以更严密的防控、更贴心的服务,切实守护好广大客户的 “钱袋子”。